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P2P监管“北京模式”逐渐清晰,批量资金存管上线

   

(转载于“新浪新闻”,原网址:http://tech.sina.com.cn/i/2016-07-19/doc-ifxuapvw2334164.shtml

         7月中旬,北京市网贷行业清查仍在进行。结合6月底北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组下发的《关

         于加强北京市网贷行业自律管理的通知》,被称作“北京模式”的P2P监管思路正逐渐清晰。

         一位接近监管的业内人士评论,北京网贷监管模式走的是制度化、标准化路线,主要从以下几方面展开:在落

         实“1+3+N”监管模式的同时强化行业自律;定期组织培训会加强行业行为规范和业务标准研究;警示业内

         机构不碰监管红线;加快建设黑白名单诚信体系等。

         “1+3+N”的含义:“1”为一个协会,即北京市网贷行业协会,“3”为产品登记、信息披露及资金存管三

         项措施,“N”为多个专业委员会。

         据界面新闻记者多方了解,目前北京在市银监局领导下,包括北京市金融局与北京市网贷行业协会在内的十部

         委派出机构联合作业,仍处平台清查阶段,数据报送工作预计7月底结束。进入8月,北京网贷行业监管可能进

         入下一阶段。

         北京市网贷行业协会副会长单位、积木盒子CEO谢群告诉界面新闻记者,尽管P2P监管细则还未出台,但近几

         个月来,北京P2P平台中以网贷行业协会会员、观察员为首的P2P公司一直在“争取主动”。

         北京某网贷行业协会分管单位负责人告诉界面新闻记者,北京网贷行业协会秘书长郭大刚曾表示,平台需配合

         北京市金融局做好资金存管、产品报备和信息披露,会长与副会长单位要争取6个月内整改完毕,将已下发的细

         则落实;对于一般的成员希望他们能在12个月内整改完毕。

         在过去6个月内,首先是以会长、副会长单位为首的平台自我查报,其次是配合北京市互联网金融风险专项整治

         工作领导小组。主要配合监管的行为是配合接入数据,分为产品登记、交易流水、借款人信息和投资人信息四大

         类。

         “按照统一的部署,每一家都得到了一个情况调查表,分几大类,需在时限内上交。”91金融联合创始人吴文

         雄告诉界面新闻记者。另据了解,材料上交的期限比较严格,有时需要在一周内上交。

         据协会网站披露的数据,截至今年4月,协会共有46家平台接入数据。但据业内人士透露,“现在的进展是在前

         期完成对其会员及观察员单位的摸排后,北京市网贷协会正在对全市的网贷平台进行排查。”

         这些数据的体量规模为何?界面新闻记者从网贷行业协会网站发现,从标的数据条数来看,截至2016年5月31日,

         协会共接入散标数据101万条,理财标4.3万条,债权转让标22.6万条,交易流水1199万条,交易流水总额691.7

         亿元。北京网贷行业协会秘书长郭大刚曾表示,此次协会联合整改小组在北京市整改单位的底层数据有几十万个,

         不仅包括P2P公司,而是线上线下带有金融性质的机构。

         这一轮排查工作预计在7月底完成,“数据报送时间已持续了较长时间,预计完成后,后期监管将开始分析工作,

         工作量很大,可能会持续一段时间。”有业内人士向界面新闻记者表示。

         业内人士还透露,近期有消息称北京市网贷行业协会将成员单位分为“明星级”和“草根”,是比较通俗的说法。

         现在还没有完全将平台“贴完标签”,但基本分三类:支持鼓励的、需要整改的、以及需要马上关停的。

         据盈灿咨询不完全统计,截至今年7月,真正与银行完成资金存管系统对接平台的只有48家,占正常运营平台数

         量的2%。大量平台处于与银行签订资金存管协议后搁置的状态,在各地监管细则一步步推进的过程中,资金存

         管“拖了后腿”。针对这种情况,在推出“1+3+N”的监管模式后,近期有消息称,监管机构联合北京市网贷

         行业协会推动批量资金存管,有平台已经投入使用。

         北京市批量资金存管合作项目得以落地,是开发了一款名为存管通的产品。据悉,存管通产品是以北京市网贷协

         会作为参股人之一,联合三家第三方支付平台联合开发的一个系统,相当于第三方支付和银行的联合承办公司。

         具体方案为,监管部门联合网贷协会为银行推荐可加入存管的网贷平台,达成合作意向后,银行为网贷平台开通

         专用的企业一般结算账户,并授权存管通向银行该账户的资金划拨指令,网贷存管通系统负责发起账户资金及交

         易核验,支付公司提供支付通道,数据会定期上报给协会。

         界面新闻记者获悉,三家第三方支付平台为易宝支付、联动优势以及汇付天下,旗下各自也有对接中信、广发、

         恒丰等银行的P2P资金存管产品。同时,作为参股人之一,北京市网贷协会也能了解资金运作模式,一定程度上

         能够防止假标或者是卷款跑路。业内人士透露,此前存管通在做小范围试点,其中有副会长单位在系统上线后成

         了第一批客户。

         积木盒子CEO谢群认为,存管通一方面为P2P平台节约成本,避免耗时耗力重复开发,另一方面有政府及协会

         关,银行对小平台接受度会变高。

         据了解,北京网贷行业监管标准化过程中部分细节被多地监管部门引进、学习,被视作过渡时期的良方。

         今年7月,广州互联网金融协会召开资金存管研讨会,探讨效仿北京,要求未实现银行资金存管的P2P平台批量

         接入存管,作为现阶段过渡的模式。广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示,存管通作为互金整治阶

         段资金存管的阶段性产品,可解决“资金不被平台挪用”和“交易数据真实完整”两个核心问题。同时,上海监

         管部门也在考虑将此模式作为全国网贷监管的模范借鉴、参考。

         对于建立统一的资金托管平台的监管思路,上海市互联网金融行业协会秘书长王喆表示认可。他在7月17日首届

         LendIt朗迪中国金融科技峰会上表示,资金托管是防范P2P网贷行业风险的有效方式之一,但是目前P2P资金存

         管工作进展缓慢,实际落地的寥寥可数。他认为可分两步推进:第一步,在地方金融办主导下,由行业协会出面

         搭建资金托管平台;第二步,待条件成熟后,全国各地的资金托管平台统一并网,形成独立的P2P资金托管体系。

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