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金融科技进入2.0阶段 借贷和支付所获投资最多

   

 

       今日,36氪研究院发布《金融科技(FinTech)行业研究报告》(以下简称“报告”)。报告认为,目前,FinTech

       已完成了从1.0阶段至2.0阶段的过渡。FinTech细分领域中,借贷和支付近年来发展稳步,所获投资金额最多,借

       贷占比高达46%。

       FinTech 是Financial Technology (即金融科技)的缩写,指金融和信息技术的融合型产业。科技类初创企业及金

       融行业新进入者利用各类科技手段对传统金融行业所提供的产品及服务进行革新,提升金融服务效率。报告认为,

       在FinTech1.0阶段,大数据技术的主要应用是集中于第一和第二层次。目前Fintech已经完成了从1.0阶段至2.0阶

       段的过渡,智能数据分析、人工智能、区块链是其主要技术。

       FinTech细分领域中,借贷和支付近年来发展稳步,所获投资金额最多,借贷占比高达46%。各个细分领域中,

       借贷、储蓄及投资、保险创业项目的服务目标用户均为个人及中小企业。可见,更大的个人及中小企业用户需求

       亟待释放和满足。

       随着全球个人财富的增长,理财(资产管理)领域的需求正在极速上升。据统计,2016年一季度,资产管理领域

       投资额达1.1亿美元,相比2015年全年1.9亿美元投资额,涨幅显著。此外,种子及天使轮公司获投比例占70% 。

       Scalable Capial 、Indexa Capital 及CashBoard 积极推动了种子期公司的投资,在种子期投资总份额中占比超过

       50%。

       此外,报告通过中美对比指出,在不同监管体系下,FinTech创业公司套利空间差距大。2010年之后的监管体系升

       级使得创业企业的创新监管成本加大。以当下火热的P2P平台为例,美国监管当局认为,这些平台上发行的贷款已

       经具备了证券的性质,因此该类平台应该理解成证券交易所,按照证券交易所的规定来监管。同时,从保护个人投

       资者和借款人的角度,需要由消费者保护机构来监管。这种方式下,创业公司可能需要取得不同州的借贷业务牌照,

       创新监管成本加大。而中国,由于金融服务供给的不足,部分监管环境的模糊地带给金融科技类公司制造了发展条

       件。

       除此之外,竞争充足和垄断的两种不同市场环境,也导致中美传统金融机构创新意识不同。

       在应用层面,目前“智能投顾”和“征信”有部分创业公司介入。据统计,目前,公开表示具有或正在研发“智能

       投顾”功能的互联网理财平台已经超过二十家,比如京东金融、一心、积木盒子、聚爱财plus等。但智能化程度参

       差不齐,和美国同类企业相比仍有差距。同时,值得警惕的是,一些P2P企业仅对用户进行简单的风险偏好测试,

       根据用户偏好推荐相应理财产品,并未实现用先进的数据算法来优化投资模型,意在借“智能投顾”的幌子进行市

       场宣传。

       此外,在征信领域,一些创业公司在线上数据方面依靠购买、抓取其他互联网数据来整合数据,但竞争尤为激烈,

       市场数据仍处于割据状态。报告认为,随着人们对互联网消费及金融产品依赖性的进一步提高,该网络存在整合的

       可能性。

 

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